近年来，中国银行江苏省分行积极探索跨境支付新内涵、新理念和新路径，推出“中银智汇”系列创新产品，有效解决了传统银行跨境支付痛点问题，推动客户跨境支付体验不断升级。
一、产品基本情况
（一）产品创新背景。随着经济全球化深入推进，传统银行跨境支付在清算时间、效率及质量等方面，已不能有效满足日益增长的跨境贸易发展需要：一是资金清算不及时。跨境汇款涉及多家银行、多个国家或地区，汇款时效性取决于各参与主体业务处理能力，且部分业务环节需要人工干预，通常一笔汇款需要2-3天才能入账。二是汇款过程不透明。跨境汇款汇出以后，汇款人可通过联系境外收款人，或者委托汇款银行发送SWIFT报文查询到账情况，但因语言和时区差异，往往难以及时获知入账信息。三是中转费用不明确。如跨境汇款涉及境外中转银行，客户在支付手续费和电报费后，还需支付一定的中转费用，由于各家银行中转费用收取标准不统一且非公开，导致汇款发起时无法提前预知。
（二）产品特色优势。我行借助SWIFT组织牵头发起GPI（全球支付创新项目）之际，结合自身优势，创新推出“中银智汇”系列跨境支付产品：一是优先处理，体验更佳。“中银智汇”产品在所有GPI参加银行跨境汇款业务中，享有VIP式的优先处理权利，基本能够实现当日到账，最快几分钟到账。二是全额到账，费用预知。我行与境外主要渠道清算银行建立代理合作协议，实现客户中转行费用预知预付，确保资金全额汇达，目前，支持美元、欧元、澳元、日元、英镑等主要货币全额到账。三是实时跟进，过程透明。在汇款成功入账以后，中行将以手机短信或电子邮件方式，及时告知汇款人款项入账时间及金额，让客户做到“胸有成竹”。四是集团支付，急速到账。中行利用自主研发投产的全球统一支付创新平台，打通海内外分支机构，构建了分布全球近50个国家和地区的中银集团内跨境支付通道，实现中银集团内跨境汇款实时到账。
二、主要工作举措
（一）致力“创新”，打造新产品。中行作为SWIFT中国用户协会主席银行，主动跟进GPI项目，全程参与了GPI需求论证、系统开发和测试，并率先完成行内GPI业务平台搭建，发出了全球首笔GPI汇款报文，江苏中行发出了全国首笔GPI代理同业汇款报文，项目实施与产品创新处于行业领先地位。先后研发了“中银智汇-客户汇款”、“中银智汇-代理同业汇款”、“中银智汇-全额到账”、“中银闪汇”等4个“中银智汇”系列子产品，并在人工柜台、网银、手机银行、智能柜台等多个渠道同步上线，有效满足客户多样化、个性化跨境支付需求。
（二）深化“协同”，激发新动能。在产品管理方面，中行充分发挥部门间横向、前后台纵向协同效用，以机制建设为保障，提升管理效能。一是建立培训机制。通过“面对面”授课、视频培训、电话会议、微信群等多种方式，及时传导各条线关于不同客户群体的产品准入要求。二是建立通报机制。定期发布产品数据及推广情况通报，分享辖内机构优秀经验及工作亮点。三是建立营销机制。联合贸金、个金、财私、金融机构等条线开展产品联合营销，借助数据分析挖掘技术，集思广益推产品。四是建立考核机制。以考核引导全辖各级机构主动发掘客户需求与产品功能的契合点，让更多客户使用“中银智汇”产品，分享跨境支付新理念。
案例：数据挖掘显成效，跨境结算再突破。XX电子无锡有限公司是一家著名美国企业在中国的全资子公司，跨境汇款业务涉及美国、香港等地，分散在多家银行办理。中行通过数据分析成功营销该客户叙做了首笔“中银智汇”产品。汇款当日，公司财务人员便收到了入账短信，称赞这是历年办理跨境汇款业务到账最快、体验最好的一次。2018年1-10月，该客户累计叙做“中银智汇”产品696笔，清算总金额达3.21亿美元，10月底时点存款近1,000万美元。
（三）突出“品牌”，争创新优势。中行采取“线下+线上”“行内+行外”宣传举措，巩固跨境支付优势。一是立足厅堂宣传。在江苏中行全辖700多家网点门楣跑马屏、LED电视机，并配备折页、海报、易拉宝等铺开厅堂宣传。二是依托媒体宣传。在江苏各地电视电台、报纸报刊、公交地铁等平台广泛宣传产品，还在人民网、新华网等主流媒体刊登了产品简讯等。三是借助网络宣传。紧抓微信公众号、“朋友圈”等互联网载体辐射范围大、参与主体广、用户互动多等特点，扩大产品受众范围。四是利用活动宣传。中行已累计举办产品推介会及客户沙龙50余场，邀请逾2000家重点客户负责人参加。
案例：解决客户汇款难题，书法大家连连称赞。客户杨女士来到中行网点急需给国外家人汇生活费，中行为其推荐了“中银智汇”产品。当天下午，杨女士高兴地告诉工作人员已收到汇款到账短信通知，对中行产品和服务连连称赞。杨女士还特地将自己的书法作品送给网点，原来这位杨女士是某书法家协会会员。书法大家的认可，更为“中银智汇”产品增添了一份光彩。
（四）关注“体验”，拓展新空间。中行十分重视客户体验，通过电话回访、登门拜访等方式收集客户意见及建议，做好客户关系维护。一是增强黏性，留住老客户。对于存量客户，尤其“外向型”重点客户，着重帮助解决产品叙做过程中存在的问题，提升满意度，扩大叙做量。二是挖掘潜力，叙做新业务。对于“老客户”，加强沟通交流，进一步了解客户企业发展思路，配套制定金融服务方案，在客户成长道路上，深度参与，不断融入中行元素。三是以点带面，拓展新客户。发挥“以老带新”作用，在客户“口口相传”中，吸引新客户叙做中行产品和业务，不断壮大客户基础。
案例：“中银智汇”口碑传，银校合作迎新篇。南京XX学院外国留学生较多，许多留学生已成功叙做“中银智汇”产品，对中行产品和服务高度认可。在最近一次我行营销活动中，在许多留学生带动下，活动现场师生超1000人，签约手机银行近900户，微信绑定借记卡及微信公众号粉丝近1000人，办理信用卡1000余张等。
三、产品推广成效
“中银智汇”产品彻底改变了传统银行跨境支付普遍存在的费用不透明、流程不可溯等弊端，极大优化了客户国际汇款体验。
（一）产品叙做量大幅增加。2018年1-10月，江苏中行推广“中银智汇”系列产品6.8万笔，同比增长535.51%，其中，公司客户占比17.54%，个人客户占比82.46%。
（二）资金清算额节节攀升。2018年1-10月，江苏中行“中银智汇”产品项下累计清算金额30.09亿美元，同比增长551.30%，其中，公司客户占比73.52%，个人客户占比26.48%。
（三）新增客户数稳步提升。2018年1-10月，江苏中行“中银智汇”产品项下新增客户878家，同比增长172.67%，其中，新增金融机构客户3家，公司客户32家，个人客户843家。
今后，中国银行江苏省分行将持续创新跨境支付技术、渠道及流程，为江苏地区客户“走出去”、“引进来”及参加“一带一路”沿线国家或地区经贸活动，提供安全、高效、快捷的跨境资金清算服务，为江苏地区支付清算结算业务发展贡献中行力量。
